UOKiK ukarał AS Inbank. Blisko 5 mln zł kary za kredyty wiązane

Prezes UOKiK Tomasz Chróstny nałożył na AS Inbank karę 4 mln 692 tys. zł za praktyki stosowane wobec klientów, którzy kupowali na kredyt instalacje fotowoltaiczne i pompy ciepła. Decyzja DOZIK-6/2026 z 30 września 2026 r. dotyczy kredytów wiązanych: bank traktował je jak zwykłe zobowiązania i żądał zwrotu pieniędzy od konsumentów, mimo że środki trafiły bezpośrednio do sprzedawcy. To ważny sygnał dla wszystkich, którzy finansowali taki zakup kredytem polecanym przez firmę montażową.

Na czym polegał problem z kredytami AS Inbank

AS Inbank współpracował z przedsiębiorcami sprzedającymi m.in. instalacje fotowoltaiczne i pompy ciepła. Sprzedawcy przedstawiali klientom możliwość finansowania, sporządzali wnioski kredytowe i wykonywali czynności potrzebne do uzyskania kredytu. Zdaniem Prezesa UOKiK taki model oznaczał, że umowy spełniały warunki kredytu wiązanego — bank klasyfikował je jednak jako kredyty niewiązane i tak też informował konsumentów w formularzach oraz w odpowiedziach na reklamacje.

Konsekwencje były konkretne. Gdy klient odstępował od umowy, AS Inbank żądał od niego zwrotu wypłaconej kwoty, choć pieniądze zostały przekazane bezpośrednio sprzedawcy. Bank powoływał się przy tym na zapis umowy, zgodnie z którym po odstąpieniu środki miał zwrócić kredytobiorca. W umowach brakowało też informacji o uprawnieniu z art. 59 ustawy o kredycie konsumenckim.

Kredyt wiązany — co daje konsumentowi

Kredyt wiązany to kredyt konsumencki przeznaczony na sfinansowanie konkretnego towaru lub usługi, ściśle powiązany ze sprzedażą. Nie każdy kredyt na zakup jest automatycznie wiązany — decyduje spełnienie warunków ustawowych, a nie nazwa widniejąca w umowie. Jeżeli konsument skutecznie odstępuje od finansowanej umowy sprzedaży, odstąpienie działa również wobec umowy kredytowej, a gdy bank wypłacił pieniądze sprzedawcy, to właśnie sprzedawca zwraca bankowi kwotę kredytu. Gdy sprzedawca nie wykona umowy, konsument może — na podstawie art. 59 ustawy o kredycie konsumenckim — zażądać wykonania zobowiązania także od kredytodawcy, do wysokości udzielonego kredytu.

Kara dla AS Inbank — blisko 5 mln zł

Za trzy zakwestionowane praktyki Prezes UOKiK nałożył na AS Inbank łącznie 4 mln 692 tys. zł kary. Środki zasilą budżet Funduszu Edukacji Finansowej. Decyzja nie jest prawomocna — bank może odwołać się do Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w terminie miesiąca od dnia jej doręczenia. Jak podkreślił Prezes UOKiK, charakter umowy wynika z prawa i z rzeczywistego przebiegu sprzedaży, a nie z etykiety nadanej jej przez przedsiębiorcę.

Co zrobić, jeśli masz kredyt na fotowoltaikę lub pompę ciepła

Przede wszystkim ustal, czy twój kredyt jest wiązany. Jeśli sprzedawca oferował finansowanie i współpracował z bankiem przy zawarciu umowy, może to być kredyt wiązany — sama nazwa produktu o tym nie przesądza. W razie wątpliwości bezpieczniej złożyć dwa oświadczenia o odstąpieniu: zarówno sprzedawcy, jak i kredytodawcy. Warto też zachować dokumenty — umowę sprzedaży, umowę kredytu, formularz informacyjny oraz korespondencję z bankiem, w tym odpowiedzi na reklamacje.

Jeśli sprzedawca nie wykonał umowy albo wykonał ją nierzetelnie, nie poprzestawaj na żądaniu skierowanym wyłącznie do niego. Przy kredycie wiązanym, gdy takie żądanie okaże się nieskuteczne, możesz domagać się wykonania zobowiązania również od banku. Pomoc w ocenie sytuacji oferują rzecznicy konsumentów w twoim mieście oraz Inspekcja Handlowa w twoim województwie.

Gdzie szukać pomocy i kontaktu

Kontakt z bankiem AS Inbank sprawdzisz na stronie Infolinia Inbank — to pierwszy krok, jeśli chcesz wyjaśnić status swojego kredytu lub złożyć reklamację. Numer infolinii UOKiK dla konsumentów to 801 440 220 oraz 222 66 76 76 (opłata wg taryfy operatora), a formularz zgłoszeniowy działa na stronie dlakonsumentow.pl.

Przy innych produktach bankowych pomocne bywają również Santander Consumer Bank infolinia oraz mBank infolinia. Jeśli chcesz zweryfikować, czy dana firma finansowa działa legalnie, sprawdź ją w rejestrze KNF — kontakt znajdziesz na stronie KNF infolinia. Osobom szukającym bezpiecznych form lokowania oszczędności przyda się też Obligacje Skarbowe infolinia.

Najczęstsze pytania

Czy kredyt na fotowoltaikę zawsze jest kredytem wiązanym?

Nie. O charakterze kredytu decyduje to, czy jest ściśle powiązany z konkretnym zakupem i czy bank współpracował ze sprzedawcą przy zawarciu umowy. Sam zapis w umowie tego nie przesądza.

Co się dzieje, gdy odstąpię od umowy o kredyt wiązany?

Odstąpienie od finansowanej umowy sprzedaży działa również wobec kredytu. Jeśli bank wypłacił środki bezpośrednio sprzedawcy, to sprzedawca zwraca bankowi kwotę kredytu — nie konsument.

Czy decyzja UOKiK wobec AS Inbank jest już prawomocna?

Nie. Decyzja DOZIK-6/2026 z 30 września 2026 r. nie jest prawomocna. Bank może odwołać się do Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w ciągu miesiąca od doręczenia.